マンションや戸建て住宅などの持ち家を都合で手放さなくてはいけない状況になったとき、残っている住宅ローンが気になるところですが実は残したままでも家を売ることが可能です。
ここでは住宅ローンを残したまま持ち家を売却するときの注意点や税金などについてご紹介しますのでぜひご参考にしてください。
住宅ローンを残したままにしても持ち家を売却する際の注意
住宅ローンを残したまま家を売ることはできます。そのかわりマイホームを購入するとき以上の注意が必要になるので気をつけてください。
金額が大きいため注意をして慎重に段取りよくこなしていかないと場合によっては多額の損失を被ってしまうこともあります。
ここではマイホームで住宅ローンを残したまま売る場合の、注意点についてお知らせします。
住宅ローンの証明書で残高の金額を調べましょう
マイホームを売却する際の最初の段取りとして、まず住宅ローンの残高について調べましょう。
ご利用中の金融機関に問い合わせて残高証明書を取り寄せれば簡単に調べられます。
実際に住宅ローンの残高について金額きちんと調べて、把握することをおすすめします。
持ち家の売却価格の金額について調べましょう
次に持ち家の売却額について調べてみましょう。
持ち家の売却価格は不動産会社に依頼をして査定をすることでわかります。
家の売値が購入時より高ければ問題はないのですが、ほとんどの場合は売値が低くなることが多いです。
売却価格はそのままローンの返済にあてることになるため、さまざまな業者に査定をお願いする、もしくは一括査定サービスを利用するなどして条件のよい不動産業者を選ぶことをおすすめします。
家の抵当権について
ローンがある場合の注意点として家の抵当権があります。
ローンを抱えている状態では家の抵当権は金融機関が持っていることになり、状況によっては差し押さえることもできます。
抵当権を取るまで、住宅ローンを払い終えるか、住み替えローンなどを利用することを検討してください。
次の住宅を選ぶのは持ち家を売ったあとに
次の住宅を買う前に、まず自分の持ち家を売ること先にすることが基本です。
先に次の住宅を買ってしまうと最悪の場合、二重ローンになる恐れがあるので注意してください。
住宅ローンを残したまま持ち家を売却する際は税金特例を利用しましょう
マイホームの売る場合の金額よりも、ローン残高が高くなってしまった場合、いわゆるオーバーローンの状況になってしまったときは、税金特例を使いましょう。
この税金特例を使うことで余計なコストを抑える効果が期待できます。
ぜひ事前に調べておいてください。
オーバーローンになった場合の税金特例
もしもオーバーローンになってしまった場合は、債務の額を給与などの所得から控除し源泉徴収税を取り戻せる譲渡損失の売却特例という制度を利用しましょう。
譲渡損失の売却特例について
譲渡損失の売却特例の具体的な例をあげると、もしも譲渡損失が100万円で給与所得が400万円だった場合、損益通算の手続きを確定申告でおこなうことで所得の400万円から100万円が控除することが可能になります。
控除されるとその年の所得は300万円になるため、払い過ぎの税金を取り戻せます。
おすすめ｜売却査定
まとめ
住宅ローンを残したままマイホームを売却することになった場合は、さまざまな注意や税金対策についての知識が必要になります。
持ち家の売却は大きなお金を動かすことになるので、十分に注意し慎重におこなってください。
私たち株式会社ＦｉｎｅＢｌｕｅは中古戸建て物件の情報を多数取り扱っております。
株式会社Fine Blueでは売却査定も行っております、お気軽にお問い合わせください。
住まいをお探しの方はこちらをクリック↓
